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¿Por que Debemos Ahorrar Dinero? Por el Rev. Patrick L. Clements “…el hombre insensato todo lo disipa.” El paso de ahorros personales en los EE.UU. cayo a un negativo 1.6% este Abril de acuerdo a la Oficina de Análisis Económico, y en Junio del 2005 fue la primera vez que bajo a negativo desde la Gran Depresión. Como sociedad, hemos bajado en el paso de nuestros ahorros por las ultimas dos décadas. Entonces, ¿Por qué debemos ahorrar dinero? Razones para Ahorrar Un concepto bíblico muy importante acerca de la mayordomía nos da una gran responsabilidad en cuanto al cuidado de nuestra familia al administrar apropiadamente los bienes que Dios nos dio. La parábola de los talentos en Mateo 25:14-30 demuestra que Dios quiere que multipliquemos el dinero que nos da, no importa que tan grande o pequeña sea la cantidad. Sin embargo, El nos da la libertad de elegir lo que hacemos con ese dinero. La cantidad de dinero que usted gasta para suplir las necesidades de su familia determinara cuanto puede invertir. Gastando de mas le roba a Dios y limita las oportunidades para inversiones futuras. Auque usted no lo crea, es posible dar dentro o más debajo de lo que puede en la sociedad de hoy para que usted pueda guardar para el futuro y todavía tener una vida abundante. La sociedad nos presiona en pensar lo opuesto – que de alguna forma estamos limitados si no acumulamos lo suficiente para satisfacer lo que su definición del éxito requiere. Entonces, ¿Cómo comenzamos un plan de ahorro? Empezamos estableciendo un blanco de ahorro. Este es un porcentaje o cantidad fija que queremos ahorrar. 10% es un buen blanco de tener. En cuando tengamos esto, ¿Qué es lo que tenemos que hacer con ese dinero? Los siguientes son cuatro razones sencillas de ahorrar por lo menos 10% de sus ingresos:
Objetivos de Inversión Mucha gente no tiene idea donde invertir su dinero o no sabe como empezar. De hecho, la palabra “invertir” es más intimidante que la palabra “ahorrar.” Mucha gente todavía cree que “invertir” es para los ricos, cuando en realidad es algo que se aplica a cualquiera que esta planificando su futuro financiero. Un lugar bueno de comenzar es de verse usted mismo donde quiere estar en 5, 10 o 20 años. Después de que usted establezca sus metas, esta en la posición de desarrollar un plan para llegar allí. Inversionistas inteligentes seleccionan una mezcla de ahorros e inversiones para poder cumplir con la variedad de sus objetivos. Es sabio comunicarse con un asesor financiero acerca de las opciones de inversión y consejos en crear un presupuesto. Dependiendo de sus metas a largo y corto plazo de sus ahorros, usted elegirá diferentes tipos de inversiones para alcanzar esas metas. Obviamente, si esta ahorrando para el colegio, usted no debe seleccionar una cuenta de ahorros bancaria que esta ganando 2% o menos y permite acceso fácil a los fondos. Para la mayoría de nosotros, este tipo de acceso ofrece una gran tentación para retirar los fondos para unas vacaciones, sistema de sonido u otra compra grande con la intención de pagarlo después. Un mejor plan es de invertir ese dinero en una cuenta de acceso limitado con un interés más alto, y así limitando su tentación para usar los fondos para una verdadera emergencia solamente. Por el otro lado, si una porción de su 10% de ahorros es para reparos automovilísticos u otras emergencias, entonces quiere buscar una cuenta que no tenga acceso limitado. Es importante ahorra para sus necesidades actuales para evitar la dependencia en el crédito y para ahorrar para su jubilación. Sin embargo, este alerta que mientras que ahorrar su actitud no sea de avaricia y poner su confianza en sus ahorros mas que en Dios. Recuerde, el punto de tener libertad financiero no es de servir sus propias necesidades para tener seguridad, pero es para servir a Dios. Si perdemos ese enfoque y acumulamos ahorro para tener seguridad o servir nuestros propios deseos, entonces en realidad no estamos experimentando libertad financiera, solamente independencia financiera. Adaptado de Financial Freedom: More Than Being Debt Free por Patrick Clements con Dave Gerig, VMI Publishers, 2003. |
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